iDeCoの積立を年3回に変更してみた

あいにくご本人様からの申し出でないと送付できません。

何ともですが仕方ありません。

妻の分は別途直接電話をさせて、取り寄せることになりました。

書類を記入

数日して、国民年金基金連合会から書類が郵送されてきました。

入っていた書類は「加入者掛金額変更届」と「加入者月別掛金額登録・変更届」になります。

加入者掛金額変更届

まず「加入者掛金額変更届」です。

ちなみに、こちらは第２号被保険者用（会社員など）になります。
第１号被保険者（自営業者など）や第３号被保険者（会社員の配偶者など）は書類が別になるようです。

今回は月別掛金を「毎月定額」から「別途指定」に変えます。
このため、書類真ん中くらいにある掛金額区分欄では「１」に〇をつけます。

加入者月別掛金額登録・変更届

そして今回のメインである月別掛金の設定です。

「加入者月別掛金額登録・変更届」の書類はこちらになります。

まず書類を書く前に、次の点に留意して掛金のスケジュールを組んでおきましょう。
・暦年（1月～12月）の何月に拠出するか。
・年途中から変更する場合、1月以降何月分までを納付済か。
・拠出月の掛金は経過した月分の合計額以下になっているか。（＝前納は不可）
・最終月の12月に拠出するようになっているか。

詳細についてはこちらの記事に詳しく書いていますので、良かったらご覧ください。

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で、実際に僕が組んだスケジュールに基づく変更内容が次のとおりです。

ポイントとしては、次のとおりです。

• 今年（2019年）納付済みの6月分、さらに書類の到達や金融機関でのデータ反映の遅れを考慮して、9～12月分 48,000円（＝12,000円×4か月分）を初回の変更としたこと
• 来年（2020年）は1~4月・5~8月・9~12月の3回に分けて 各回48,000円としたこと

若干見えにくいので、変更前後の拠出額を表にまとめてみました。

本人確認書類の写しとともに提出

最後に2つの書類と本人確認書類の写しを同封して提出します。

本人確認書類については、運転免許証や写真入りマイナンバーカードなどが使えるようです。

さて、これで手続きは終了。あとはポストに投函します。

この作業で、国民年金基金連合会に支払う年間の手数料が
103円×12回＝1,236円　から　103円×3回＝309円　へと▲927円の節約になります。

色々と大変な割に得られる節約額はわずかですが、この費用は固定経費ですから長期的には意味があるものと考えてます。

少しでも節約を考えていらっしゃれば是非取り組んでみてください。

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